Hướng dẫn lập bảng chi tiêu cá nhân để quản lý tài chính tốt hơn

Liệt kê các khoản thu và chi theo định kỳ thời gian

Trong bảng chi tiêu cá nhân, việc liệt kê các khoản thu và chi theo định kỳ thời gian giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Dưới đây là một số cách bạn có thể liệt kê các khoản thu và chi theo định kỳ:

• Hàng ngày: các khoản chi tiêu hàng ngày bao gồm thực phẩm, xăng dầu, tiền tiêu vặt và các khoản nhỏ mà bạn chi tiêu khác.

• Hàng tuần: liệt kê các khoản thu và chi tiêu hàng tuần như tiền lương hàng tuần, tiền điện thoại di động và mua sắm hàng tuần.

• Hàng tháng: đây là phần quan trọng của bảng chi tiêu cá nhân, bao gồm tiền nhà, tiền điện, tiền nước, tiền internet, tiền gửi tiết kiệm và các khoản chi tiêu hàng tháng khác.

• Hàng quý: đối với các khoản thu và chi tiêu không đều đặn, bạn có thể liệt kê chúng theo hàng quý, ví dụ: thuế hàng quý hoặc bảo hiểm hàng quý.

• Hàng năm: các khoản thu và chi tiêu hàng năm của bạn bao gồm thuế thu nhập, chi tiêu như mua sắm đồ lớn, hoặc các khoản thu và chi liên quan đến thuế.

Thời gian gắn với các mục chi tiêu

Thời gian đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân và theo dõi các mục chi tiêu. 

• Thời gian thực hiện: điều này liên quan đến ngày bạn thực hiện giao dịch hoặc chi tiêu. Theo dõi thời gian thực hiện giúp bạn biết khi nào bạn đã tiêu tiền và xác định xu hướng chi tiêu hàng ngày hoặc hàng tháng của bạn.

• Thời gian dự kiến: nếu bạn biết trước một khoản chi tiêu sẽ xảy ra trong tương lai, bạn có thể dự kiến thời gian cho nó. Ví dụ, bạn có thể biết bạn sẽ phải trả tiền nhà vào ngày cố định hàng tháng.

• Thời gian tích lũy: đối với các mục tiêu dài hạn như tiết kiệm hoặc đầu tư, bạn có thể liên kết thời gian tích lũy với mục tiêu tài chính. Việc này giúp bạn xác định mục tiêu tiết kiệm hoặc đầu tư trong một khoảng thời gian cụ thể.

• Thời gian tổng hợp: thời gian tổng hợp thường là cuối tháng hoặc cuối năm, khi bạn tổng hợp tất cả các khoản thu và chi tiêu để xem lại tình hình tài chính của bạn trong khoảng thời gian đó.

Hướng dẫn lập bảng chi tiêu cá nhân đơn giản bằng Excel

Dưới đây là hướng dẫn cách lập bảng chi tiêu cá nhân đơn giản bằng Microsoft Excel:

Bước 1: Khởi đầu

Mở Microsoft Excel và tạo một bảng mới. Trong bảng mới, bạn sẽ tạo các cột cho các thông tin sau:

• Ngày: Ngày của giao dịch.

• Mô tả: Mô tả ngắn gọn về giao dịch, ví dụ: "Tiền mua thực phẩm", "Tiền nhà", "Lương".

• Khoản thu: Số tiền thu vào (lương, tiền lãi, v.v.).

• Khoản chi: Số tiền bạn chi tiêu.

Bước 2: Nhập dữ liệu

Bắt đầu nhập thông tin về thu nhập và chi tiêu hàng ngày hoặc hàng tuần của bạn vào bảng. Hãy cố gắng nhập thông tin càng chi tiết càng tốt để bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính cá nhân.

Bước 3: Tính tổng

Sử dụng các hàm tính toán trong Excel để tính tổng các khoản thu và chi tiêu hàng tháng hoặc hàng năm. Điều này giúp bạn biết được bạn đã tiêu bao nhiêu tiền so với thu nhập của mình.

• Để tính tổng các khoản thu, sử dụng hàm SUM, ví dụ: =SUM(C2:C100) (trong đó C2 đến C100 chứa các số tiền thu nhập).

• Để tính tổng các khoản chi tiêu, sử dụng hàm SUM, ví dụ: =SUM(D2:D100) (trong đó D2 đến D100 chứa các số tiền chi tiêu).

Bước 4: Xem kết quả

Dưới bảng chi tiêu cá nhân, bạn có thể tạo các ô để hiển thị tổng thu và tổng chi, và sau đó tính toán số tiền còn lại bằng cách trừ tổng chi từ tổng thu.

Bước 5: Tạo biểu đồ (tùy chọn)

Nếu bạn muốn có cái nhìn trực quan hơn về tình hình tài chính, bạn có thể tạo biểu đồ cột hoặc biểu đồ vòng dựa trên dữ liệu từ bảng chi tiêu cá nhân. Điều này giúp bạn thấy rõ hơn các khoản chi tiêu lớn nhất và làm thế nào chúng chiếm phần lớn trong ngân sách của bạn.

Bước 6: Cập nhật và theo dõi

Hãy cố gắng cập nhật bảng chi tiêu cá nhân hàng ngày hoặc hàng tuần để bạn luôn biết được bạn đang tiêu tiền như thế nào. Theo dõi tình hình tài chính của bạn và điều chỉnh ngân sách nếu cần thiết để đảm bảo bạn duy trì kiểm soát về tài chính cá nhân.